Hva er refinansiering? Slik fungerer det, og når det lønner seg
Refinansiering betyr at du tar opp et nytt lån som betaler ut ett eller flere eksisterende lån. Målet er lavere rente, færre gebyrer og én oversiktlig månedlig betaling.
- Enkel forklaring
- Uten og med sikkerhet
- Sjekkliste før du søker
Eksempel oppgitt av Zensum: annuitetslån 150 000 kr, 5 år, nominell rente 10,90 %, etablerings-/termingebyr 0 kr gir effektiv rente 11,46 %. Totalkostnad 195 240 kr, 3 254 kr per måned.
Sist kontrollert 8. oktober 2026Tilbydere du kan søke hos
Lånemegler · siden 2013- TjenesteLånemegler for lån og refinansiering
- ErfaringFormidlet lån siden 2013
- Nedbetalingstid1–15 år (5 år uten refinansiering)
Eksempel oppgitt av Zensum: annuitetslån 150 000 kr, 5 år, nominell rente 10,90 %, etablerings-/termingebyr 0 kr gir effektiv rente 11,46 %. Totalkostnad 195 240 kr, 3 254 kr per måned.
Lånemegler · opptil 800 000 kr- TjenesteLånemegler for forbrukslån og refinansiering
- Lånebeløp5 000–800 000 kr
- Effektiv rente (spenn)Oppgitt fra 8,19 % til 26,23 %
Representativt eksempel: Eff. rente 13,35 %, 170 000 kr o/8 år, kostnad 100 036 kr, totalt 270 036 kr.
Lånemegler · opptil 20 banker- TjenesteLånemegler for forbrukslån og refinansiering
- LånebeløpOpptil 800 000 kr uten sikkerhet
- BankerOpptil 20 banker og långivere
Representativt eksempel: Annuitetslån 150 000 kr, 5 år, nom. rente 12 %, etabl.-/termingeb. 0 kr gir eff. rente 12,68 %. Totalkostnad 200 200 kr eller 3 337 kr/måned (60 bet.). Nedbet.tid 1–15 år, 5 år dersom du ikke skal refinansiere.
Låneformidler · konsesjon fra Finanstilsynet- TjenesteLåneformidler for refinansiering og forbrukslån
- RentespennLaveste 7,9 %, høyeste 24,6 %
- Løpetid0–15 år
Representativt eksempel: Eff. rente 12,69 %, 240 000 kr o/5 år, etabl.geb. 0 kr. Kostnad 77 940 kr. Totalt 317 940 kr.
Sikkerhet i bolig- TjenesteRefinansiering med sikkerhet i bolig
- InntektskravLønn, pensjon, uføretrygd eller andre NAV-ytelser
- Pris for degGratis og uforpliktende søknad
Representativt eksempel: Effektiv rente 7,68 % ved et lån på 2 millioner over 25 år, kostnad 2 379 341 kr, totalt 4 379 341 kr.
Omstartslån · boligeiere- TjenesteRefinansiering, omstartslån, boliglån, seniorlån
- MålgruppeBoligeiere, også med anmerkninger
- Eksempel uten anmerkning4 mill. kr, eff. rente 5,93 %, 25 år
Eksempel oppgitt av Gjeldsmegleren: boliglån uten anmerkninger 4 mill. kr, effektiv rente 5,93 % over 25 år, kostnad 3 566 546 kr, totalt 7 566 546 kr.
Regn ut hva refinansiering kan spare deg
Månedsbeløp i dag 4 315 kr
Månedsbeløp nytt lån 3 413 kr
Mulig besparelse totalt54 134 kr
Forenklet annuitetsberegning med samme nedbetalingstid. Gebyrer er inkludert bare hvis du legger inn effektiv rente. Din rente fastsettes av banken.Slik fungerer refinansiering
Du søker om et nytt lån som er stort nok til å dekke gjelden du vil samle. Når lånet er innvilget, betaler den nye banken ut de gamle kreditorene direkte. Deretter har du én bank, én faktura og ett termingebyr.
Refinansiering kan gjelde kredittkort, forbrukslån, smålån, billån og boliglån. Den vanligste formen i Norge er å samle dyr forbruksgjeld i ett lån med lavere rente.
Refinansiering uten sikkerhet
Refinansiering uten sikkerhet krever ikke bolig. Flere lånemeglere oppgir beløp opptil 800 000 kr og nedbetalingstid opptil 15 år når lånet brukes til refinansiering.
Renten settes individuelt etter inntekt, gjeld og betalingshistorikk. Sambla oppgir for eksempel effektiv rente fra 7,2 % til 49,8 %, så spennet er stort, og det lønner seg å sammenligne flere banker.
Refinansiering med sikkerhet i bolig
Eier du bolig, kan gjelden flyttes inn i et lån med pant i boligen. Slike lån har normalt mye lavere rente enn usikret gjeld. HeimFinans oppgir et eksempel med effektiv rente 7,68 % på 2 millioner kr over 25 år.
Ulempen er at boligen er sikkerhet. Klarer du ikke å betale, kan långiveren i verste fall kreve tvangssalg. Lang løpetid gir også høyere totalkostnad.
Når lønner refinansiering seg?
- Den nye effektive renten er lavere enn snittet av gjelden du har i dag.
- Totalkostnaden for det nye lånet er lavere enn å fortsette som i dag.
- Du slutter å bruke kortene som blir betalt ut, slik at ny gjeld ikke bygger seg opp igjen.
Krav for å få refinansiering
Norske banker krever normalt fast inntekt, norsk fødselsnummer, BankID og at du ikke har betalingsanmerkninger. Zmartas programvilkår oppgir for eksempel minst 120 000 kr brutto årsinntekt og alder over 20 år.
Har du betalingsanmerkning og eier bolig, kan et omstartslån være et alternativ. Uten bolig er mulighetene svært begrenset.
Slik sammenligner du tilbudene
Sammenlign effektiv rente, fordi den inkluderer etableringsgebyr og termingebyr. Sammenlign deretter totalt å betale for samme beløp og løpetid.
Bruk gjerne én lånemegler per konsern. Sambla og Digifinans hører for eksempel til samme konsern, og Långivere henter tilbud via Zensum.
Vanlige spørsmål
Hva er forskjellen på refinansiering og forbrukslån?
Et forbrukslån kan brukes til hva som helst, mens refinansiering brukes til å betale ut eksisterende gjeld. Refinansiering gir ofte lengre maksimal nedbetalingstid, opptil 15 år hos flere meglere.
Påvirker refinansiering kredittscoren?
Søknaden fører til kredittvurdering i bankene. Over tid kan færre kreditter og stabil nedbetaling gi en ryddigere profil.
Én søknad. Flere tilbud. Du bestemmer.
Søk hos ZensumAnnonse · Gratis og uforpliktendeEksempel oppgitt av Zensum: annuitetslån 150 000 kr, 5 år, nominell rente 10,90 %, etablerings-/termingebyr 0 kr gir effektiv rente 11,46 %. Totalkostnad 195 240 kr, 3 254 kr per måned.
Annonsørinnhold: SmartMoney kan få provisjon når du søker via knapper merket «Annonse». Det koster ikke noe ekstra for deg. Rekkefølgen er ikke en kåring, og vi viser alltid tilbyderens eget representative eksempel ved knappen.
Se tilbydere og eksempler