Slik blir du kvitt kredittkortgjeld: en plan som faktisk virker
Kredittkortgjeld blir du raskest kvitt ved å stoppe ny bruk, betale ned kortet med høyest effektiv rente først, og vurdere å samle kortene i ett lån med lavere rente. Planen under viser hvordan, steg for steg.
- 5 konkrete steg
- Regneeksempel med kroner
- Når refinansiering lønner seg
Eksempel oppgitt av Zensum: annuitetslån 150 000 kr, 5 år, nominell rente 10,90 %, etablerings-/termingebyr 0 kr gir effektiv rente 11,46 %. Totalkostnad 195 240 kr, 3 254 kr per måned.
Sist kontrollert 8. oktober 2026Tilbydere du kan søke hos
Lånemegler · siden 2013- TjenesteLånemegler for lån og refinansiering
- ErfaringFormidlet lån siden 2013
- Nedbetalingstid1–15 år (5 år uten refinansiering)
Eksempel oppgitt av Zensum: annuitetslån 150 000 kr, 5 år, nominell rente 10,90 %, etablerings-/termingebyr 0 kr gir effektiv rente 11,46 %. Totalkostnad 195 240 kr, 3 254 kr per måned.
Lånemegler · opptil 800 000 kr- TjenesteLånemegler for forbrukslån og refinansiering
- Lånebeløp5 000–800 000 kr
- Effektiv rente (spenn)Oppgitt fra 8,19 % til 26,23 %
Representativt eksempel: Eff. rente 13,35 %, 170 000 kr o/8 år, kostnad 100 036 kr, totalt 270 036 kr.
Lånemegler · opptil 20 banker- TjenesteLånemegler for forbrukslån og refinansiering
- LånebeløpOpptil 800 000 kr uten sikkerhet
- BankerOpptil 20 banker og långivere
Representativt eksempel: Annuitetslån 150 000 kr, 5 år, nom. rente 12 %, etabl.-/termingeb. 0 kr gir eff. rente 12,68 %. Totalkostnad 200 200 kr eller 3 337 kr/måned (60 bet.). Nedbet.tid 1–15 år, 5 år dersom du ikke skal refinansiere.
Lånemegler · gratis å søke- TjenesteLånemegler / markedsplass for lån
- ForbrukslånOpptil 600 000 kr uten sikkerhet
- Pris for degGratis og uforpliktende å søke
Eksempel oppgitt av Lendo: 140 000 kr over 5 år, effektiv rente 13,44 %, kostnad 49 412 kr, totalt 189 412 kr.
Lånemegler · 21 banker- TjenesteLånemegler
- Banker21 banker
- Uten sikkerhet10 000–600 000 kr
Representativt eksempel: Effektiv rente 12,71 %, 150 000 kr o/5 år, kostnad 49 237 kr. Totalt 199 237 kr.
Låneformidler · konsesjon fra Finanstilsynet- TjenesteLåneformidler for refinansiering og forbrukslån
- RentespennLaveste 7,9 %, høyeste 24,6 %
- Løpetid0–15 år
Representativt eksempel: Eff. rente 12,69 %, 240 000 kr o/5 år, etabl.geb. 0 kr. Kostnad 77 940 kr. Totalt 317 940 kr.
Regn ut hva refinansiering kan spare deg
Månedsbeløp i dag 4 315 kr
Månedsbeløp nytt lån 3 413 kr
Mulig besparelse totalt54 134 kr
Forenklet annuitetsberegning med samme nedbetalingstid. Gebyrer er inkludert bare hvis du legger inn effektiv rente. Din rente fastsettes av banken.Hvorfor kredittkortgjeld er så dyr
Kredittkort i Norge har typisk effektiv rente på 20–30 % når saldoen ikke betales innen forfall. Kortene i SmartMoneys sammenligning oppgir eksempelrenter fra rundt 20 % til nesten 30 % i bankenes egne priseksempler.
Renten beregnes på hele den ubetalte saldoen, ofte fra kjøpsdatoen når den rentefrie perioden er over. Betaler du bare minstebeløpet, går mesteparten av innbetalingen til renter, og gjelden krymper svært sakte.
Et kredittkort på 50 000 kr med 25 % effektiv rente koster i grove trekk over 1 000 kr i renter hver måned. Det er penger som ikke reduserer gjelden.
Steg 1: Lag en full oversikt
Skriv ned alle kredittkort, smålån og delbetalinger. Noter saldo, effektiv rente, månedlig gebyr og minstebeløp for hvert kort.
Gjeldsregisteret viser usikret gjeld som er registrert på deg, inkludert kredittkort og rammekreditter. Du logger inn med BankID på gjeldsregisteret.com. Mange blir overrasket over ubrukte kredittrammer som også teller når banken vurderer deg.
Steg 2: Stopp ny gjeld
Gjelden krymper ikke så lenge kortet fortsatt brukes. Fjern kortet fra mobilbetaling og nettbutikker, og senk kredittrammen hos banken.
Sett opp et enkelt budsjett for faste utgifter, mat og transport. Beløpet som blir igjen, er det du realistisk kan bruke på nedbetaling hver måned.
Steg 3: Velg nedbetalingsmetode
Med skredmetoden betaler du minstebeløpet på alle kort og legger resten av pengene på kortet med høyest effektiv rente. Det gir lavest totalkostnad.
Med snøballmetoden betaler du først ned den minste saldoen. Det gir raske seire og motivasjon, men koster vanligvis litt mer i renter. Velg metoden du faktisk klarer å holde deg til.
Steg 4: Vurder refinansiering
Refinansiering betyr at et nytt lån betaler ut kredittkortene. Hvis det nye lånet har lavere effektiv rente, betaler du mindre i renter og har én fast månedlig betaling.
Lånemeglere som Zensum, Zmarta, Sambla og Lendo sender én søknad til flere banker. Søknaden er gratis og uforpliktende, og du velger selv om du takker ja.
Sammenlign alltid totalt å betale. Et lån med lang løpetid kan gi lavere månedsbeløp, men høyere totalkostnad enn å betale ned kortene raskt.
Steg 5: Lukk eller senk kortene
Når kortene er betalt ut, avslutt dem eller senk rammen kraftig. Ubrukt kredittramme kan telle med i Gjeldsregisteret og gjøre det vanskeligere å få gode lånevilkår senere.
Behold gjerne ett kort med lav ramme for reiser og nettkjøp, og betal hele saldoen hver måned innen forfall.
Når du trenger hjelp
Klarer du ikke å betale regningene, kontakt kreditorene tidlig og be om betalingsplan. NAV tilbyr gratis økonomi- og gjeldsveiledning på telefon 55 55 33 39.
Et nytt lån løser ikke et budsjett som går i minus hver måned. Refinansiering fungerer best når inntekten dekker de faste utgiftene.
Vanlige spørsmål
Hva er raskeste måte å bli kvitt kredittkortgjeld?
Den raskeste måten er å stoppe ny bruk og legge alt ekstra på kortet med høyest effektiv rente. Har du flere dyre kort, kan et refinansieringslån med lavere rente redusere renteutgiftene betydelig.
Bør jeg betale minstebeløpet?
Minstebeløpet må alltid betales for å unngå purringer og inkasso. Betaler du bare minstebeløpet, går det meste til renter, så betal mer når du kan.
Lønner det seg å refinansiere kredittkort?
Det lønner seg når det nye lånet har lavere effektiv rente og lavere total kostnad enn kortene. Bruk kalkulatoren over for å regne på ditt eget tilfelle.
Én søknad. Flere tilbud. Du bestemmer.
Søk hos ZensumAnnonse · Gratis og uforpliktendeEksempel oppgitt av Zensum: annuitetslån 150 000 kr, 5 år, nominell rente 10,90 %, etablerings-/termingebyr 0 kr gir effektiv rente 11,46 %. Totalkostnad 195 240 kr, 3 254 kr per måned.
Annonsørinnhold: SmartMoney kan få provisjon når du søker via knapper merket «Annonse». Det koster ikke noe ekstra for deg. Rekkefølgen er ikke en kåring, og vi viser alltid tilbyderens eget representative eksempel ved knappen.
Se tilbydere og eksempler